Interest-free banking in Turkey with 637 branches and 13,000 employees who carry out activities 4 contributions bank, on the successful model showed that a robust and reliable banking system and has set an example to the whole world.
Participation in our country's financial and banking system in 1985, including the Banking (interest-free banking), nowadays it is an integral part of the banking sector. In 1985, "Private Finance Agency as" establishments that started operations in the world, the legal infrastructure developments in the Turkish banking sector, completed the establishment and development. These organizations themselves over time, better able to express and participate in the profit and loss participation accounts in order to evoke the essence of the isimlendirildiler participation banks. (full story and source)
Participation in our country's financial and banking system in 1985, including the Banking (interest-free banking), nowadays it is an integral part of the banking sector. In 1985, "Private Finance Agency as" establishments that started operations in the world, the legal infrastructure developments in the Turkish banking sector, completed the establishment and development. These organizations themselves over time, better able to express and participate in the profit and loss participation accounts in order to evoke the essence of the isimlendirildiler participation banks. (full story and source)
Joined Banking sector still operates 637 branches and 13,000 employees, and 4 are participation banks. This is the size of banks in total banking sector assets of 4.2%, the volume of the collected funds accounted for 5.3% and 5.7% in loan volume.
And development organization with 26 years of participation in the process of collecting funds through banks in providing the source of those resources, and provide kullandırmada, interest-free banking principles and took into account the accuracy and precision required to comply with these principles showed. Collected from these sources to increase the strength of our country's economy, production, investments, and utilization by the aim of developing joint projects that were acting in the effort.
This type of raising funds from the banking and traditional banking models kullandırımında fund has different characteristics: Profit and loss sharing model based on the specific terms to the source of raising funds are collected, the money collected from the profit and loss arising from the usage of the resources shared by the owner who deposited funds. So, who paid money to the bank with the bank, for a certain period of time is the labor-capital partnership, the partnership and the amount of currency, by maturity of each partner's share of a particular system, the index is calculated. At the end of the maturity, the unit that may be requested from the bank account according to the value of each account holder is determined amount, account holders are paid their returns to claim it.
Another method of raising funds in participation banks Current Accounts. These accounts are all kinds of banking services to customers via the given, but a return customer on any account balances not paid for.
Point of the exercise of the funds collected, the amounts involved and the current account of the real economy through interest-free banking principles and methods for increasing production and investment power kullandırılıyor, in other words, the real economy is being financed. Methods of utilization of the funds, corporate and individual financial support, financial leasing, financing of joint projects, etc. the owner of the business and enterprise. techniques.
Kullandırımlarından Fund of the revenue, profit and loss sharing accounts if the funds made available has been funded, account holders are shared in proportion to its affiliates. Emerged as a result of loss of funds disbursed, the owners of the account is shared. Joined banking, fund collection and utilization system, significant differences in conventional banking, but not to include interest, provided that the banking model is all kinds of banking services.
Briefly described above, this new interest-free banking system, and an example of application for our country before, a non-banking model. 26 years and creating the legal infrastructure, as well as this success was achieved in the implementation of banking applications. Naturally, the financial system in real life was not easy to create a floor. Learning of new and previously untested model of a banking, promotion and development process, both the customers and the public, both in terms of public authorities, there was a challenging and arduous process.
This new banking model and principle of every proposal of the customers, and the public agencies it is discussed and questioned by the public. So to speak, in the process of establishment and development of the needle hole was started. We can express the matter in a very comfortable way that, in this troubled 26-year period and that have to constantly come of age was a time to prove. This type of model, since beginning of banking, banks, capitalists, managers, employees, customers and the banking authority of the very serious work, I would like to contribute, and to express that aid.
As of today, the banking sector, which has become an integral part of the Registration and Banking in the growth of the real economy, the contribution to national income to support this and should be protected carefully. By following the developments in the world for our country more productive, more efficient and competitive banking services should be provided in putting. Indeed, the banking model that can be called Turkish model, similar practices are cited as examples in the world today.
As a result, to put it, participation banks, interest-free basis, the financial and banking service to our country, the people who want to get the banks to meet a real need. Model applied by laying down a solid and reliable banking system, especially in recent years, growing a healthy financial system, a banking model have been completed. Causes for this, which forms a cornerstone of the system dynamics and the principles of faizsizlik meticulously preserved, developed and supported. As long as this support is maintained the, so far as these banks, then the contribution of the Turkish financial system continues to increase.
Osman Akyuz
Participation Banks Association of TurkeySecretary-General
04/10/2011
Türkiye için Katılım Bankacılığı ne ifade ediyor?
637 şube ve 13.000 çalışanı ile Türkiye’de faizsiz bankacılık faaliyetleri yürüten 4 katılım bankası, uygulanan başarılı modelle sağlam ve güvenilir bir bankacılık sistemini ortaya koydu ve tüm dünyaya örnek teşkil etti.
Ülkemiz finans ve bankacılık sistemine 1985 yılında dahil olan Katılım Bankacılığı (faizsiz bankacılık) bugün artık bankacılık sektörümüzün ayrılmaz bir parçasıdır. 1985 yılında “Özel Finans Kurumu” adıyla faaliyete başlayan bu kuruluşlar, dünyadaki gelişmelere paralel olarak Türk bankacılık sektöründe hukuki altyapılarını, kuruluş ve gelişmelerini tamamladılar. Bu kuruluşlar zaman içinde kendilerini, daha iyi ifade edebilmek ve katılma hesaplarındaki kar ve zarara katılma esasını çağrıştırmak amacıyla katılım bankaları olarak isimlendirildiler.
Ülkemiz finans ve bankacılık sistemine 1985 yılında dahil olan Katılım Bankacılığı (faizsiz bankacılık) bugün artık bankacılık sektörümüzün ayrılmaz bir parçasıdır. 1985 yılında “Özel Finans Kurumu” adıyla faaliyete başlayan bu kuruluşlar, dünyadaki gelişmelere paralel olarak Türk bankacılık sektöründe hukuki altyapılarını, kuruluş ve gelişmelerini tamamladılar. Bu kuruluşlar zaman içinde kendilerini, daha iyi ifade edebilmek ve katılma hesaplarındaki kar ve zarara katılma esasını çağrıştırmak amacıyla katılım bankaları olarak isimlendirildiler.
Katılım Bankacılığı sektöründe halen 637 şube ve 13.000 çalışanı ile 4 katılım bankası faaliyette bulunuyor. Bu bankalar toplam bankacılık sektöründe aktif büyüklüğünde % 4.2, toplanan fon hacminde % 5.3 ve kredi hacminde % 5.7 paya sahip.
Katılım bankaları 26 yıllık kuruluş ve gelişim sürecinde fon toplamak suretiyle kaynak sağlamada ve sağladıkları bu kaynakları kullandırmada, faizsiz bankacılık ilkelerini dikkate aldı ve bu ilkelere uymada gerekli titizliği ve hassasiyeti gösterdi. Toplanan bu kaynakları ülkemiz ekonomisinin üretim gücünü arttırma, yatırımları ve ortak projeleri geliştirme amacına yönelik kullandırma gayreti içinde hareket edildi.
Bu bankacılık türünde fon toplama ve fon kullandırımında geleneksel bankacılık modellerinden farklı özellikler bulunuyor: Kar ve zararın paylaşılması üzerine kurulu fon toplama modeliyle belli vadelerle kaynak toplanıyor, toplanan kaynakların kullandırılmasından doğan kâr ve zarar da parasını yatıran fon sahibiyle paylaşılıyor. Yani, bankaya para yatıran ile banka, belli bir süre için emek-sermaye ortaklığı oluşturuyor, bu ortaklıkta para cinsi ve tutarı, vadelere göre belli bir endeks sistemiyle her bir ortağın payı hesaplanıyor. Vade sonunda ise, Birim Hesap Değerine göre her bir hesap sahibinin bankadan talep edebileceği tutar tespit ediliyor, hesap sahipleri talep ettiğinde bu getiriler kendilerine ödeniyor.
Katılım bankalarının diğer bir fon toplama yöntemi de Özel Cari Hesaplardır. Bu hesaplar aracılığı ile müşteriler için her türlü bankacılık hizmeti veriliyor, ancak hesap bakiyeleri için müşteriye herhangi bir getiri ödenmiyor.
Toplanan fonların kullandırılması noktasında; katılma ve cari hesap tutarları yine faizsiz bankacılık ilke ve yöntemleri yoluyla reel ekonominin üretim ve yatırım gücünün artırılmasında kullandırılıyor, bir başka ifade ile reel ekonomi finanse ediliyor. Fon kullandırım yöntemleri ise, kurumsal ve bireysel finansman desteği, finansal kiralama, iş ve teşebbüs sahibiyle ortak projelerin finansmanı vb. tekniklerdir.
Fon kullandırımlarından elde edilen gelirler, eğer kullandırılan fon kâr ve zarara katılma hesaplarından finanse edilmişse, hesap sahipleriyle iştirakleri nispetinde paylaşılıyor. Kullandırılan fonlar neticesi zarar ortaya çıkmışsa, bu da hesap sahipleriyle paylaşılıyor. Katılım bankacılığının fon toplama ve kullandırma sisteminde klasik bankacılıktan önemli farklılıkları olmakla birlikte, bu bankacılık modelinde faiz içermemek şartıyla her türlü bankacılık hizmeti de veriliyor.
Yukarıda kısaca anlatılan bu yeni faizsiz bankacılık sistemi, ülkemiz için daha önce uygulaması ve örneği olmayan bir bankacılık modeliydi. 26 yılda hem yasal altyapıyı oluşturmada, hem de bu bankacılık uygulamalarının hayata geçirilmesinde başarı sağlandı. Tabiatıyla sistemin finansal hayatta reel bir zemin oluşturması kolay olmadı. Yeni ve daha önce denenmemiş bir bankacılık modelinin öğrenilmesi, tanıtımı ve geliştirilmesi sürecinde, hem müşteriler, hem kamuoyu, hem de kamu otoriteleri yönünden zorlu ve meşakkatli bir süreç yaşandı.
Bu yeni bankacılık modelinin her önerisi ve çalışma prensibi, müşterilerce, kamu otoritesince ve kamuoyunca tartışılmış ve sorgulandı. Tabiri caizse, kuruluş ve gelişim sürecinde iğnenin deliğinden geçildi. Şu hususu çok rahat bir şekilde ifade edebiliriz ki, bu 26 yıllık süre sıkıntılı ve sürekli rüştünü ispat etme zorunda olunan bir dönem oldu. Bu tür bankacılık modelinin kuruluşundan günümüze, bankaların sermayedarlarının, yöneticilerinin, çalışanlarının, müşterilerinin ve bankacılık otoritesinin çok ciddi çalışma, katkı ve yardımlarının olduğunu ifade etmek isterim.
Bugün itibariyle, bankacılık sektörümüzün ayrılmaz bir parçası haline gelen Katılım Bankacılığının büyümesi ve reel ekonomiye, milli gelire katkısı desteklenmeli ve özenle korunmalı. Dünyadaki gelişmeler de takip edilerek ülkemiz için daha verimli, etkin ve rekabetçi bankacılık hizmeti vermelerinin devamı sağlanmalı. Zira, Türk modeli diyebileceğimiz bu bankacılık modeli, bugün dünyadaki benzeri uygulamalara örnek gösteriliyor.
Sonuç olarak ifade etmek gerekirse; katılım bankaları, ülkemizde faizsiz esasta finans ve bankacılık hizmeti almak isteyen halkın gerçek bir ihtiyacını karşılayan bankalardır. Uyguladıkları modelle de sağlam ve güvenilir bir bankacılık sistemi ortaya koyan, özellikle son yıllarda sağlıklı büyüyen finansal sistemimizi tamamlayan bir bankacılık modeli olmuşlardır. Buna sebep teşkil eden, sistemin dinamiği ve temel taşı olan faizsizlik esasları titizlikle korunmalı, geliştirilmeli ve desteklenmeli. Bu destek devam ettirildiği müddetçe, bugüne kadar olduğu gibi bundan sonra da bu bankaların Türk finansal sistemine katkıları artarak devam eder.
Fon kullandırımlarından elde edilen gelirler, eğer kullandırılan fon kâr ve zarara katılma hesaplarından finanse edilmişse, hesap sahipleriyle iştirakleri nispetinde paylaşılıyor. Kullandırılan fonlar neticesi zarar ortaya çıkmışsa, bu da hesap sahipleriyle paylaşılıyor. Katılım bankacılığının fon toplama ve kullandırma sisteminde klasik bankacılıktan önemli farklılıkları olmakla birlikte, bu bankacılık modelinde faiz içermemek şartıyla her türlü bankacılık hizmeti de veriliyor.
Yukarıda kısaca anlatılan bu yeni faizsiz bankacılık sistemi, ülkemiz için daha önce uygulaması ve örneği olmayan bir bankacılık modeliydi. 26 yılda hem yasal altyapıyı oluşturmada, hem de bu bankacılık uygulamalarının hayata geçirilmesinde başarı sağlandı. Tabiatıyla sistemin finansal hayatta reel bir zemin oluşturması kolay olmadı. Yeni ve daha önce denenmemiş bir bankacılık modelinin öğrenilmesi, tanıtımı ve geliştirilmesi sürecinde, hem müşteriler, hem kamuoyu, hem de kamu otoriteleri yönünden zorlu ve meşakkatli bir süreç yaşandı.
Bu yeni bankacılık modelinin her önerisi ve çalışma prensibi, müşterilerce, kamu otoritesince ve kamuoyunca tartışılmış ve sorgulandı. Tabiri caizse, kuruluş ve gelişim sürecinde iğnenin deliğinden geçildi. Şu hususu çok rahat bir şekilde ifade edebiliriz ki, bu 26 yıllık süre sıkıntılı ve sürekli rüştünü ispat etme zorunda olunan bir dönem oldu. Bu tür bankacılık modelinin kuruluşundan günümüze, bankaların sermayedarlarının, yöneticilerinin, çalışanlarının, müşterilerinin ve bankacılık otoritesinin çok ciddi çalışma, katkı ve yardımlarının olduğunu ifade etmek isterim.
Bugün itibariyle, bankacılık sektörümüzün ayrılmaz bir parçası haline gelen Katılım Bankacılığının büyümesi ve reel ekonomiye, milli gelire katkısı desteklenmeli ve özenle korunmalı. Dünyadaki gelişmeler de takip edilerek ülkemiz için daha verimli, etkin ve rekabetçi bankacılık hizmeti vermelerinin devamı sağlanmalı. Zira, Türk modeli diyebileceğimiz bu bankacılık modeli, bugün dünyadaki benzeri uygulamalara örnek gösteriliyor.
Sonuç olarak ifade etmek gerekirse; katılım bankaları, ülkemizde faizsiz esasta finans ve bankacılık hizmeti almak isteyen halkın gerçek bir ihtiyacını karşılayan bankalardır. Uyguladıkları modelle de sağlam ve güvenilir bir bankacılık sistemi ortaya koyan, özellikle son yıllarda sağlıklı büyüyen finansal sistemimizi tamamlayan bir bankacılık modeli olmuşlardır. Buna sebep teşkil eden, sistemin dinamiği ve temel taşı olan faizsizlik esasları titizlikle korunmalı, geliştirilmeli ve desteklenmeli. Bu destek devam ettirildiği müddetçe, bugüne kadar olduğu gibi bundan sonra da bu bankaların Türk finansal sistemine katkıları artarak devam eder.
Osman AKYÜZ
Türkiye Katılım Bankaları Birliği
Genel Sekreteri
Genel Sekreteri
04/10/2011
